Le coût des soins de santé dans le monde entier est en flèche. Mais nous n’avons pas besoin de vous le dire. Si vous avez visité un hôpital récemment, vous saurez comment le coût d’une intervention, même simple, peut vous coûter cher. Par conséquent, pour bénéficier du meilleur traitement médical sans faire de trou dans votre poche, une police d’assurance maladie ne devient une nécessité. Mais la disponibilité de divers types de plans de santé, des plans de santé individuels et des politiques familiales aux plans de santé pour personnes âgées peuvent compliquer le choix du bon.
Par conséquent, pour vous aider à mieux comprendre tout cela, voici un bref aperçu des différents types de plans de police d’assurance maladie et de leurs avantages. En plus, vous découvrirez les différentes raisons pour lesquelles vous devez adopter une police d’assurance maladie.
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Police d’assurance maladie individuelle
Comme son nom l’indique, un plan de santé individuel offre une couverture sur une base individuelle. Cependant, on peut ajouter d’autres membres, y compris des conjoints, des enfants, des parents ; tout en payant une prime supplémentaire.
De plus, la prime est facturée en fonction de l’âge, des antécédents médicaux et de la somme assurée de chaque individu. Dans le cas d’une demande de règlement individuelle déposée par un membre ; elle n’affecte pas la somme assurée de l’autre membre assuré. Par conséquent, si vous êtes célibataire ou n’avez pas d’enfants, vous pouvez souscrire une police d’assurance maladie individuelle pour vous et votre conjoint ; cela est important afin de bénéficier de la somme assurée sur une base individuelle. La prime est légèrement plus élevée par rapport à un plan flottant familial en raison de la couverture complète et de la somme assurée qui est offerte.
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Police d’assurance maladie familiale flottante
Dans un régime flottant familial, la couverture est offerte à tous les membres de la famille ; y compris le conjoint, les enfants, les parents et les autres membres à charge avec une prime unique. Habituellement, la prime est basée sur l’âge du membre le plus âgé de la famille. La couverture est presque similaire à un plan de santé individuel. La seule différence est que la police couvrira tous les membres de la famille sous une seule somme assurée. En effet, si vous avez de jeunes enfants ou des membres de votre famille qui n’ont pas de problèmes de santé graves ; un régime flottant familial est une bonne option, car les chances d’épuiser votre somme assurée sont moindres.
Si vous avez des membres âgés ou une personne souffrant de problèmes de santé graves tels que des problèmes cardiovasculaires ; un régime flottant familial pourrait ne pas fonctionner pour vous. C’est parce qu’un membre utiliserait la somme assurée, et cela laisserait un montant de couverture moindre pour tous les autres membres. Par exemple, si vous avez une police d’assurance maladie familiale de Rs. 10 lakhs ; et que l’un des membres de la famille doit subir une chirurgie à cœur ouvert et a utilisé Rs. 5 lakhs en un an ; par la suite tous les autres membres ne peuvent réclamer que Rs. 5 lakhs de plus cette année-là. Dans de tels cas, une police d’assurance maladie individuelle serait une meilleure option.
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Police d’assurance maladies graves
Une police d’assurance maladies graves couvre les maladies potentiellement mortelles telles que le cancer de gravité spécifiée ; l’insuffisance rénale, les accidents vasculaires cérébraux, la paralysie, etc. Le coût du traitement pour de telles conditions est assez élevé ; il peut nécessiter plusieurs visites à l’hôpital sur une longue période. Outre l’hospitalisation, il existe diverses autres dépenses, dont les visites chez le médecin, la chimiothérapie, etc. La somme assurée est versée en une somme forfaitaire pouvant être utilisée pour couvrir tous les frais médicaux.
Cependant, le nombre total de maladies couvertes est spécifié au moment de l’achat de la police. Il offre également une compensation pour la perte de revenus en cas de diagnostic d’un problème de santé potentiellement mortel. Il peut être acheté en tant qu’avenant avec votre police d’assurance maladie existante ou en tant que régime d’assurance maladie grave autonome.
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Les régimes d’indemnités journalières en espèces pour les hôpitaux
Le type de plan médical offre un montant forfaitaire pour chaque jour de votre hospitalisation. La somme assurée est fixée au départ et le resterait quelles que soient les dépenses engagées. Donc, si votre plan offre Rs. 5000 par jour d’hospitalisation, vous obtiendrez le montant pour chaque jour de votre hospitalisation ; même si vos frais d’hospitalisation journaliers s’élèvent à Rs.1000 ou Rs.1500. L’assuré peut utiliser ce montant pour couvrir des dépenses supplémentaires qui ne sont pas couvertes par son régime d’assurance maladie de base. Vous pouvez acheter un plan de trésorerie quotidien pour l’hôpital en tant que cavalier ou en tant que couverture autonome.
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Les régimes d’assurance maladie pour les personnes âgées
Ces plans sont conçus pour les personnes de plus de 60 ans. Les personnes âgées sont plus vulnérables aux maladies graves, et le coût du traitement de ces maladies est également coûteux. Par conséquent, il est préférable d’acheter un plan pour personnes âgées pour vos parents âgés ; afin d’assurer une couverture médicale adéquate dans leurs années de retraite.
En fait, la prime est généralement plus élevée en raison des avantages de la couverture étendue. Cependant, vous pouvez également bénéficier d’avantages fiscaux en vertu de l’article 80D sur la prime payée. Ainsi, si vous l’achetez pour vos parents âgés et vous-même, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal total de Rs. 55 000. (Rs. 25 000 pour vous-même et Rs. 30 000 sur le plan médical des personnes âgées).
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Police d’assurance maladie collective
Une police d’assurance maladie collective, est généralement fournie par un employeur ou une entreprise à ses employés. La couverture est offerte pour une somme assurée limitée ; et les caractéristiques de la police ne sont pas non plus si étendues. Cependant, la couverture peut être étendue à d’autres membres de la famille dans le même contrat en payant une prime supplémentaire. Mais cela dépendra de votre employeur. De plus, la politique sera résiliée dès que vous quitterez l’organisation. Par conséquent ; il vaut mieux ne pas compter entièrement sur votre police d’assurance maladie collective ou corporative et souscrire à une assurance maladie distincte.
Maintenant que vous avez une certaine compréhension des différents types de régimes d’assurance médicale ; vous pouvez facilement en choisir un pour vous et votre famille. Si vous n’êtes pas marié, vous pouvez souscrire une police d’assurance maladie individuelle ; ou un régime familial si vous avez des enfants et un régime pour personnes âgées pour vos parents âgés. Cependant, une couverture maladies graves est essentielle avec la flambée des coûts de traitement pour assurer la meilleure aide médicale à vos proches.
Les types de police d’assurance maladie les plus courants
Le choix de votre police d’assurance maladie, est une tâche qui mérite votre attention chaque année. Même si vous êtes satisfait de votre couverture ; c’est toujours une bonne idée de revoir vos options pour vous assurer de faire le meilleur choix pour votre santé et votre portefeuille. Voici les trois types de régimes d’assurance maladie les plus courants ainsi que les éléments à prendre en compte pour chacun.
· Organisation de maintenance sanitaire (hmo)
Avec un plan HMO, vous recevez une liste de médecins au sein d’un réseau (qui travaillent directement pour le HMO ou sous contrat avec lui) ; et choisissez un médecin de soins primaires pour superviser tous vos soins.
Les avantages : Les HMO sont souvent le choix le plus abordable ; car ils ont généralement des primes mensuelles moins élevées, soit le montant que vous payez chaque mois pour votre couverture. Parce qu’un HMO se concentre souvent sur le bien-être et les soins préventifs, il peut vous aider à maintenir un mode de vie plus sain.
Les inconvénients : Vos choix sont limités à la liste des fournisseurs du réseau ; aussi, votre assureur ne paiera généralement pas pour un fournisseur qui est en dehors du réseau. De plus, si vous avez besoin de consulter un spécialiste, vous aurez probablement besoin d’une recommandation de votre médecin de soins primaires.
· Organisation préférée des fournisseurs (opp)
Pour les plans PPO, vous disposez d’une liste de fournisseurs pré-approuvés qui contractent avec le plan ; plutôt que de fournisseurs qui travaillent directement pour lui. Alors que les pourcentages de remboursement varient pour voir quelqu’un hors du réseau, une répartition 60/40 est courante ; ce qui signifie que l’assureur paie 60% des coûts et que vous couvrez les 40% restants.
Les avantages : En plus d’avoir un plus grand choix de médecins, vous n’aurez pas besoin de demander une référence pour consulter un spécialiste.
Les inconvénients : Un PPO vous coûtera probablement plus cher qu’un HMO, car ils ont généralement des primes et des quotes-parts mensuelles plus élevées. De plus, vous devez souvent payer une franchise (le montant que vous payez de votre poche avant que vos prestations d’assurance n’entrent en vigueur).
Les raisons pour lesquelles vous devez adopter une police d’assurance maladie
· Les remboursements
Ils varient en fonction de la politique prévue et des conditions envisagées ; mais la possibilité d’obtenir des remboursements même partiels par le versement annuel de la prime, reste un grand avantage pour soi et pas seulement. En fait, l’assurance couvre souvent les frais médicaux de toute la cellule familiale. Cela vous permet de bénéficier des remboursements des frais de visites, ou de services médicaux ; même si les membres de la famille du titulaire de l’assurance maladie en bénéficient, donc sans avoir à souscrire plusieurs polices distinctes.
· La vérification
Certaines assurances maladie incluent également divers examens pour la prévention des maladies ; c’est pourquoi la possibilité de réaliser des contrôles de prévention de manière régulière, gratuitement ou à faible coût, peut être offerte, du simple test sanguin annuel à un contrôle plus complet avec une fréquence établie ; en fonction de l’âge et du sexe de l’assuré.
· Les enfants mineurs
Parmi les différentes possibilités pour les familles où il y a des enfants et des jeunes ; une police d’assurance maladie peut offrir des avantages particuliers pour les soins dentaires aux mineurs de moins de 18 ans ; principalement pour les traitements avec des appareils dentaires.
· Les plans de santé
Les différents plans de santé proposés par les assureurs maladie proposent donc des polices de base individuelles ou familiales, qui partent du remboursement classique des frais médicaux ; pouvant également couvrir une éventuelle hospitalisation.
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· Une plus grande tranquillité d’esprit
La souscription à une police d’assurance maladie permet de «se sentir plus détendu», dans une éventualité malheureuse ; et de devoir recourir à la chirurgie et aux séjours hospitaliers. Par exemple suite à des accidents, dans les limites fixées par la police choisie, les frais tels que l’anesthésie, les frais chirurgicaux et la salle d’opération ; sont généralement couverts par une assurance de base. Dans le détail, nous pouvons trouver une assurance maladie dédiée à des chirurgies spécifiques, ou vous pouvez également opter pour une politique d’indemnités journalières ; qui propose une somme pour chaque jour de maladie.
Dans l’acte d’assurance avec une police de santé, l’assuré est invité à s’informer sur son état de santé, en remplissant un questionnaire de santé qui ; au final, fait entièrement partie du contrat de police. Le questionnaire doit être rempli avec précision et exactitude pour obtenir l’acceptation de la compagnie d’assurance qui ; en cas d’omissions ou de quelques éclaircissements imputables à la dissimulation de problèmes de santé, peut refuser la demande d’assurance avant même.
En particulier, immédiatement après la signature d’une police d’assurance maladie ; il existe généralement une période de «pénurie» définie, qui est exigée par les compagnies d’assurance pour se protéger. Une personne pourrait se déclarer non malade même en le sachant et s’engager à souscrire à une police immédiatement avant d’être hospitalisée. Il convient de noter que, bien sûr, plus vous êtes d’années, plus vous risquez d’avoir des problèmes de santé et pour cette raison, les primes d’assurance maladie d’une personne âgée ont un coût plus élevé. Vous pouvez même trouver des entreprises qui n’offrent pas d’assurance à partir de 70 ans.
· Les voyages à l’étranger
Un autre cas est celui de l’assurance maladie voyage à activer avant de partir, peut-être pour l’étranger. Pour cela, il est important d’opter donc pour une police d’assurance maladie qui couvre les frais en cas de maladie ou d’accident sur place ; ainsi que la fourniture d’une aide pour tout transport médical, besoin d’un retour urgent également en raison d’un décès soudain de la famille ou d’autres accidents de voyage. Dans ce cas également, les polices proposées sur le marché aujourd’hui sont différentes, et souvent l’âge de couverture de l’assuré a des maximums plus élevés que l’assurance maladie normale.